全書(shū)共計(jì)15萬(wàn)余字，包含30篇案例分析，5篇行業(yè)綜述，覆蓋全球400多家保險(xiǎn)科技公司，并對(duì)其商業(yè)模式、融資狀況、創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)、發(fā)展歷程和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析與評(píng)價(jià)?！秷?bào)告》以案例研究為主，輔之以細(xì)分領(lǐng)域的分析文章，同時(shí)展現(xiàn)了大量可視化行業(yè)版圖。

     《報(bào)告》從保險(xiǎn)科技行業(yè)全球概覽、傳統(tǒng)保險(xiǎn)集團(tuán)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、全新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、基于互聯(lián)網(wǎng)的新型中介平臺(tái)和新技術(shù)賦能保險(xiǎn)行業(yè)幾個(gè)方面分別介紹保險(xiǎn)科技的應(yīng)用和推廣現(xiàn)狀。通過(guò)走訪(fǎng)大量企業(yè)，與眾多創(chuàng)業(yè)者和投資人溝通，基于對(duì)行業(yè)的理解，《報(bào)告》將保險(xiǎn)科技定義為：保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體，基于一系列數(shù)字技術(shù)的綜合運(yùn)用，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，使保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力得到提升的做法。

保險(xiǎn)科技的發(fā)展變遷

《報(bào)告》從多角度指出了保險(xiǎn)科技的發(fā)展變遷。
        從業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)看，發(fā)展保險(xiǎn)科技首先要依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，然后將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，綜合運(yùn)用在公司運(yùn)營(yíng)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中。通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的全面滲入，提升業(yè)務(wù)效率，改變產(chǎn)品形態(tài)，改進(jìn)服務(wù)和交互方式，并進(jìn)一步催生新的商業(yè)模式，構(gòu)建新的保險(xiǎn)生態(tài)。在這個(gè)過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)理念發(fā)生變化，產(chǎn)品和服務(wù)更多地以客戶(hù)為中心，重塑商業(yè)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)。IT部門(mén)從后臺(tái)走出來(lái)，它甚至可以主導(dǎo)某項(xiàng)變革。數(shù)據(jù)也變得尤為重要，保險(xiǎn)科技的注入使行業(yè)數(shù)據(jù)收集、分析應(yīng)用及數(shù)據(jù)保護(hù)能力得到提升。
        從創(chuàng)業(yè)和投資機(jī)會(huì)窗口看，保險(xiǎn)科技的發(fā)展也遵循“金融科技”發(fā)展的一般規(guī)律。首先，市場(chǎng)聚焦于渠道變革。其次，新技術(shù)帶來(lái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及資產(chǎn)流動(dòng)性解決方式變革。最后，新技術(shù)將作用于基礎(chǔ)設(shè)施層面的變革，為交易提供支持的環(huán)節(jié)將因新技術(shù)的接入得到有效提升。
        從全球保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)布局來(lái)看，保險(xiǎn)科技的創(chuàng)投市場(chǎng)迸發(fā)非凡活力，2016年至2017年間，健康險(xiǎn)領(lǐng)域及數(shù)據(jù)型科技公司成為最大投資熱點(diǎn)。在2016年保險(xiǎn)科技領(lǐng)域融資金額排名前十的融資事件中，與健康險(xiǎn)相關(guān)的保險(xiǎn)科技公司占據(jù)5席。以大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的科技公司也獲得較高的關(guān)注度，2016年保險(xiǎn)云服務(wù)公司Pivotal融資額高居第一位，Captricity、DataRobot等公司也分別獲得了3500萬(wàn)美元和6700萬(wàn)美元的融資。此外，在海外UBI車(chē)險(xiǎn)也是備受關(guān)注的領(lǐng)域，Metromile在2016年獲得了兩次融資，總額達(dá)1.53億美元。
        更引人矚目的是，全球的互聯(lián)網(wǎng)巨頭和技術(shù)公司迅速搶灘保險(xiǎn)科技市場(chǎng)，Google旗下的Nest與American Family、Liberty Mutual等保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，為房屋保險(xiǎn)產(chǎn)品提供智能硬件設(shè)施。Amazon推出為購(gòu)買(mǎi)物品承保的產(chǎn)品“Amazon Protect”，智能助手“Alexa”可以對(duì)龐大客戶(hù)群的行為進(jìn)行精準(zhǔn)刻畫(huà)。在國(guó)內(nèi)，BATJ（百度、阿里巴巴、騰訊、京東）以及蘇寧、滴滴、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也開(kāi)始在保險(xiǎn)科技行業(yè)進(jìn)行布局。總體來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)巨頭涉足的保險(xiǎn)牌照已超過(guò)10張。
        與此同時(shí)，其他行業(yè)，如通信、汽車(chē)、零售等行業(yè)也開(kāi)始加入布局保險(xiǎn)科技。過(guò)去僅僅由保險(xiǎn)公司所主導(dǎo)的保險(xiǎn)生態(tài)圈，拓展到了互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)領(lǐng)域，更延伸到外部產(chǎn)業(yè)中，以業(yè)務(wù)鏈和數(shù)據(jù)作為樞紐，建立更大規(guī)模的保險(xiǎn)科技版圖。

保險(xiǎn)行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域圍繞科技轉(zhuǎn)型

在此大背景下，保險(xiǎn)行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域都開(kāi)始了圍繞科技的轉(zhuǎn)型和調(diào)整。

    在過(guò)去，傳統(tǒng)的大型險(xiǎn)企由于產(chǎn)品長(zhǎng)期性、客戶(hù)依賴(lài)性等優(yōu)勢(shì)，較少面臨來(lái)自市場(chǎng)外部力量的沖擊，始終保持著穩(wěn)定發(fā)展。這一特點(diǎn)同時(shí)使得傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)相較于其他行業(yè)顯得更為保守——冗雜的線(xiàn)下過(guò)程缺乏效率，過(guò)度依賴(lài)營(yíng)銷(xiāo)員和代理人常常導(dǎo)致銷(xiāo)售誤導(dǎo)，客戶(hù)體驗(yàn)不佳。隨著金融科技的發(fā)展和新興保險(xiǎn)初創(chuàng)公司的進(jìn)入，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方式漸漸地?zé)o法滿(mǎn)足客戶(hù)需求，保險(xiǎn)公司不得不改變自身的發(fā)展策略，通過(guò)實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)體驗(yàn)為核心的流程再造和推出以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方案，確保在新技術(shù)的沖擊下依然能保持競(jìng)爭(zhēng)力和領(lǐng)先地位。

    因此，眾多傳統(tǒng)險(xiǎn)企為積極應(yīng)對(duì)數(shù)字化浪潮，設(shè)置首席數(shù)字官職位，改進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施，整合數(shù)字相關(guān)業(yè)務(wù)；設(shè)立創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，建立外部合作，多渠道增加技術(shù)觸點(diǎn)；并通過(guò)CVC及孵化器、加速器，在全球范圍內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)布局。
        全新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司專(zhuān)指國(guó)內(nèi)持有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司牌照的公司，對(duì)于國(guó)外的公司，則指業(yè)務(wù)完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)展或以線(xiàn)上業(yè)務(wù)為主的承保公司。在經(jīng)營(yíng)模式上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司具有以下兩大特點(diǎn)：第一，銷(xiāo)售渠道以線(xiàn)上為主。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司主要依靠代理人和中介渠道不同，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主要通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)站、移動(dòng)端和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等渠道開(kāi)展。第二，除銷(xiāo)售渠道的改變之外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司還對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)及承銷(xiāo)、營(yíng)銷(xiāo)和分銷(xiāo)、索賠結(jié)算等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行數(shù)字化重塑。
        從全球來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司數(shù)量多，健康險(xiǎn)公司融資高，人身保險(xiǎn)公司處于起步階段。發(fā)達(dá)市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司較為領(lǐng)先，亞洲新興市場(chǎng)表現(xiàn)突出。同時(shí)，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，出臺(tái)相關(guān)政策并成立相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
        總而言之，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展重塑了保險(xiǎn)行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)及承銷(xiāo)、營(yíng)銷(xiāo)和分銷(xiāo)、索賠結(jié)算的整個(gè)流程進(jìn)行了數(shù)字化改造。

互聯(lián)網(wǎng)中介迎來(lái)創(chuàng)新空間

    傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)由來(lái)已久，也一直困擾著業(yè)內(nèi)人士。比如說(shuō)產(chǎn)品設(shè)計(jì)差、同質(zhì)化嚴(yán)重、研發(fā)周期過(guò)長(zhǎng)；銷(xiāo)售渠道成本過(guò)高、中間環(huán)節(jié)過(guò)多；消費(fèi)者的實(shí)際服務(wù)體驗(yàn)差、索賠流程煩瑣等。這些問(wèn)題的存在也給了互聯(lián)網(wǎng)中介很多的創(chuàng)新空間。
        《報(bào)告》將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)劃分為五種類(lèi)型：MGA管理型總代理、線(xiàn)上分銷(xiāo)平臺(tái)、第三方平臺(tái)、按需定制型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)和代理人展業(yè)工具。這五種模式分別能夠從全流程或不同的側(cè)面來(lái)解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)的痛點(diǎn)。
        在技術(shù)賦能保險(xiǎn)行業(yè)這個(gè)版塊中，《報(bào)告》將研究對(duì)象按照大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)和人工智能三個(gè)方向進(jìn)行分類(lèi)，并深入研究了他們?cè)诒ｋU(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景和產(chǎn)生的影響。
        大數(shù)據(jù)技術(shù)基于對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從不同維度深度挖掘保險(xiǎn)用戶(hù)特性，進(jìn)而優(yōu)化保險(xiǎn)價(jià)值鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)。其中精準(zhǔn)定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和反欺詐是大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)中最具潛力的發(fā)展方向，同樣也是目前主流保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)公司發(fā)展的方向。
        區(qū)塊鏈技術(shù)最大的價(jià)值在于解決數(shù)字世界信用的傳遞，通過(guò)多方一致認(rèn)可、遵守的規(guī)則，在無(wú)須中心機(jī)構(gòu)的情況下實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的價(jià)值交換。區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)里的應(yīng)用可以從記錄存證、事件追溯和保單智能化三個(gè)方向展開(kāi)。
        而在人工智能方面，智能保險(xiǎn)顧問(wèn)及客服和智能理賠是人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)的兩大落地應(yīng)用。